Каждый работающий россиянин зарегистрирован в системе индивидуального (персонифицированного) учета Пенсионного фонда России. Подтверждением этого является страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, так называемая «зеленая карточка», с постоянным номером – СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). На этом «пенсионном» счете фиксируются страховые взносы, которые уплачивает работодатель на будущую пенсию работника, в размере 26% от фонда оплаты труда ( 20% на страховую и 6% на накопительную часть). Накопительная часть пенсии формируется только у работающих граждан 1967 года рождения и моложе.
Дополнительно увеличить накопительную часть будущей пенсии можно за счет грамотного многолетнего инвестирования средств пенсионных накоплений путем передачи их управляющим компаниям, работающим с Пенсионным фондом РФ, или негосударственным пенсионным фондам (НПФ). В свою очередь указанные компании и фонды вкладывают пенсионные накопления в доходные проекты для получения прибыли, инвестируют их.
С 1 октября 2011 года по соглашению сторон прекращено действие договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, заключенных между Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющими компаниями ОАО «УРАЛСИБ - Управление капиталом» и ООО УК «УРАЛСИБ Эссет Менеджмент».
После завершения взаиморасчетов с указанными управляющими компаниями средства пенсионных накоплений 6,5 тыс. граждан будут переведены ПФР в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании в соответствии с действующим законодательством.
Граждане, средства пенсионных накоплений которых находились в доверительном управлении управляющих компаний ОАО «УРАЛСИБ - Управление капиталом» и ООО УК «УРАЛСИБ Эссет Менеджмент», могут реализовать следующие права при формировании накопительной части трудовой пенсии:
– выбрать одну из управляющих компаний, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, или один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании;
Для этого необходимо направить в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 31 декабря текущего года заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
– отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд Российской Федерации и выбрать негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Для этого необходимо обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании, а также направить в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 31 декабря текущего года заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд.
Более подробную информацию по вопросам инвестирования можно получить в Управлении Пенсионного Фонда г. Сергиев Посад по адресу : г. Сергиев Посад, пр-т Красной Армии, д. 144А, кабинет 3-1 и по телефону 541-29-30.
О пенсии для учебы и жизни .
О пенсионном фонде Российской Федерации.
Для государственного управления финансами пенсионного обеспечения в Российской Федерации 22 декабря 1990 года был образован Пенсионный Фонд. Пенсионный Фонд РФ является самостоятельным внебюджетным фондом, денежные средства которого не входят в состав федерального бюджета, других бюджетов и фондов и изъятию не подлежат.
Пенсионный Фонд РФ – это 81 отделение, которые находятся в разных регионах нашей страны, а также отделение в г. Байконуре (Казахстан).
Пенсионный Фонд РФ занимается не только выплатой пенсий. Сегодня ПФР – крупнейшая федеральная система оказания социальных услуг в России.
Сфера деятельности ПФР:
- установление и выплата пенсий почти 40 000 000 российских пенсионеров и осуществление соцвыплат 18 000 000 ветеранов, инвалидов, Героев Советского Союза, Героев России и др.;
- ведение персонифицированного учета пенсионных прав более 100 000 000 участников системы обязательного пенсионного страхования;
- формирование и инвестирование средств пенсионных накоплений (накопительной части будущей пенсии) более 70 000 000 человек, а также взаимодействие с 57 управляющими компаниями (включая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк), специализированным депозитарием и 117 негосударственными пенсионными фондами;
- реализация Программы государственного софинансирования пенсий, участие в которой дает возможность россиянам увеличить свою будущую пенсию при финансовой поддержке государства;
- администрирование страховых взносов на обязательное пенсионное и обязательное медицинское страхование;
- выдача сертификатов на получение материнского (семейного) капитала и выплата средств материнского капитала.
История пенсионного обеспечения в России.
Не зная прошлого, невозможно понять подлинный смысл настоящего и цели будущего.
М. Горький.
Первые упоминания о государственном пенсионном обеспечении на территории современной России относятся к древним временам. Уже в 1663г. при царе Алексее Михайловиче раненым назначались «лечебные» денежные выплаты, размер которых зависел от тяжести полученных увечий. Распространенными формами социальной поддержки военных, ушедших со службы по ранению, являлось предоставление поместья или прибавки земель к уже имеющимся владениям.
Во времена Петра I увечных, раненых и престарелых воинов стремились устроить так, чтобы они имели источник существования. Законодательные акты содержали в себе обязательство оказывать помощь раненым и инвалидам за счет государственного бюджета.
В дальнейшем такие традиции продолжались и развивались. Екатерина II определила денежное содержание из государственной казны отставников военной службы. Размеры пенсий также были увеличены.
Но в основном пенсионное обеспечение распространялось на госслужащих и военных. Только во второй половине XIX в. системное пенсионное обеспечение стало распространяться на частное предпринимательство.
Радикальные преобразования в пенсионном обеспечении стали осуществляться после социалистической революции. В 1917г. вышло Постановление «О выдаче процентных надбавок к пенсиям военно-увечных».В 1924г. было введено пенсионное обеспечение за выслугу лет для научных работников и преподавателей рабфаков. В 1925г. установлены пенсии за выслугу лет для учителей городских и сельских школ. Размеры пенсий зависели от размера среднемесячного заработка, условий труда, состава семьи.
В 1920-х гг. система пенсионного обеспечения бала заменена на систему социального страхования по принципу: все организации отчисляли государству налоги, из которых формировался бюджет страны. Из него производились расходы на все государственные нужды: строительство дорог, заводов и выплату пенсий... Однако эта система в 1991г. исчерпала свои возможности. Даже самая большая пенсия не могла превышать трех установленных законом минимальных размеров пенсий. А цены быстро росли, что снижало уровень обеспечения пенсионеров.
Правительство приняло решение о проведении в России пенсионной реформы. Цель ее – формирование многоуровневой пенсионной системы для улучшения пенсионного обеспечения граждан. В 2001г. была внедрена новая модель, которая включила в себя обязательное пенсионное страхование, государственное пенсионное обеспечение и дополнительное негосударственное пенсионное страхование.
Три уровня пенсионной системы в Российской Федерации.
1. Государственное пенсионное обеспечение.
Предоставляется нетрудоспособным гражданам, которые в силу обстоятельств не приобрели права на трудовую пенсию – инвалидам I, II и III гр., в том числе инвалидам с детства, детям-инвалидам, мужчинам, достигшим возраста 65 лет, женщинам, достигшим возраста 60 лет, не имеющим страхового стажа; и др. Назначаются гражданам для компенсации им заработка, утраченного в связи с прекращением федеральной государственной гражданской службы при достижении установленной выслуги лет; либо для компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца и в ряде других случаев.
Государственное пенсионное обеспечение осуществляется за счет средств Федерального бюджета РФ.
2. Обязательное пенсионное страхование.
В рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) назначается и выплачивается трудовая пенсия.
Трудовая пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат, утраченных ими из-за наступления нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц – заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных из-за смерти этих застрахованных лиц, право на которую определяется в соответствии с действующим законодательством.
Необходимое условие для назначения трудовой пенсии – не менее 5 лет страхового стажа.
Общеустановленный возраст выхода на трудовую пенсию по старости: 60 лет – для мужчин и 50 лет – для женщин.
Страховой стаж – общая продолжительность периодов работы, в течение которых за работника уплачивались страховые взносы в ПФР.
3 вида пенсий по ОПС: трудовая пенсия по старости, трудовая пенсия по инвалидности и трудовая пенсия по случаю потери кормильца.
ОПС осуществляется за счет страховых взносов работодателей за своих работников в ПФР.
3. Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение (НПО).
Это дополнительные пенсии, которые выплачивают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Для получения такой пенсии гражданин должен заключить договор с НПФ и в течение определенного времени осуществлять собственные добровольные взносы. Взносы также может делать работодатель. Сегодня принимают участие в программах НПО 6 700 000 человек.
Дополнительная пенсия формируется не только за счет добровольных взносов в НПФ, но и за счет инвестиционного дохода, полученного от инвестирования этих взносов.
Как устроена система обязательного пенсионного страхования.
Все работающие люди формируют будущую пенсию в системе ОПС. Чем больше страховых взносов было направлено в фонд будущей пенсии за всю трудовую жизнь, тем выше она будет.
Граждане, на которых распространяется ОПС, называются застрахованными лицами. Подтверждением этого является страховое свидетельство ОПС (СНИЛС) (зеленая пластиковая или ламинированная карточка).
Оформить его можно самостоятельно в Управлении ПФР по месту жительства, заполнив анкету или через работодателя. С 2011г. ПФР проводит регистрацию всех россиян независимо от возраста.
СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе ОПС.
Это важно, т.к. СНИЛС становится единственным идентификатором персональных данных граждан во всех федеральных и региональных ведомствах России, идентификатором универсальных карт, с помощью которых можно получать разные госуслуги – от медицинской помощи до льготного переезда в транспорте.
Права и обязанности застрахованного лица:
Застрахованным лицо (ЗЛ) имеет право:
- контролировать состояние своего индивидуального лицевого счета;
- получать в ПФР по месту жительства выписку из индивидуального лицевого счета (также это можно сделать через отделение Сбербанка России или через сайт госуслуг);
- получать у работодателя копию сведений о себе, представленных в ПФР, в том числе и информацию об уплаченных за тебя страховых взносах.
Обязанности ЗЛ:
- получить СНИЛС, хранить и предъявлять по требованию работодателя или сотрудника пенсионных органов;
- сообщать в органы ПФР об изменениях сведений, содержащихся в лицевом счете, а также при утере страхового свидетельства;
- предъявлять по требованию в ПФР необходимые документы для решения вопросов, связанных с ОПС.
Из чего состоит и как формируется трудовая пенсия.
Если Вы будете работать для настоящего, то
Ваша работа выйдет ничтожной; надо работать, имея в виду только будущее.
А. Чехов.
Основа будущей пенсии обязательные страховые взносы работодателей с фонда оплаты труда в ПФР. В 2011г. они составляют 26% от годового фонда оплаты труда в пределах 463 000 руб. по каждому месту работы.
За счет этих денег будет формироваться трудовая пенсия (далее ТП), которая будет состоять из 2-х частей – страховой (включающий фиксированный базовый размер) и накопительной.
Страховая часть (СЧ) ТП по старости формируется из страховых взносов, начисляемых страхователем за каждого работника, и установленного фиксированного базового размера (ФБР), гарантированным государством. На 1 февраля 2011г. ФБР ТП составляет 2 963 руб.
Страховые взносы, начисляемых страхователем, фиксируются на индивидуальном лицевом счете в ПФР в виде пенсионных прав, гарантированных государством. А сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. При этом пенсионные права ежегодно увеличиваются, когда государство проводит индексацию страховой части пенсии.
Накопительная часть (НЧ) пенсии формируется у всех работающих россиян 1967 г/р и моложе (за счет взносов страхователей). Это пенсионные накопления, которые не идут на выплаты текущих пенсий, а сохраняются в специальной части индивидуального лицевого счета. НЧ можно передать специализированной организации, которая будет вкладывать эти средства в ценные бумаги – акции, облигации и т.п., для получения дохода и приумножения пенсионных накоплений.
Инвестирование – это возможность приумножения существующего пенсионного капитала, способ увеличить будущую пенсию.
Управлять пенсионными накоплениями можно тремя способами:
- Оставить средства в Пенсионном фонде РФ, выбрав для их инвестирования частную управляющую компанию (ЧУК).
Управляющая компания (УК) – это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами. Организация, которая может осуществлять операции с активами на финансовом рынке.
Управляющая компания обязуется управлять переданным ей имуществом с максимальной выгодой для клиента. Доходы от управления передаются клиенту за вычетом заранее определенной комиссии в пользу УК.
Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те УК, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенснакоплений. УК может иметь несколько инвестиционных портфелей (определенный набор финансовых активов – ценные бумаги, деньги на счетах в банке, в которые могу быть размещены средства пенснакоплений.
Для выбора УК надо подать заявление в ПФР.
1. Оставить средства пенсионных накоплений в ПФР, не заявляя о выборе ЧУК (не обращаясь с заявлением в ПФР).
В этом случае инвестированием пенснакоплений займется государственная УК (ГУК) –Внешэкономбанк, имеющий два инвестиционных портфеля: расширенный и консервативный (государственных ценных бумаг).
2. ГУК разместит эти средства в один из своих инвестиционных портфелей – расширенный. Список активов этого портфеля более ограничен, чем у ЧУК.
В консервативном инвестиционном портфеле средства пенсионных накоплений могут размещаться только в государственные ценные бумаги.
3. Перевести средства НЧ пенсии в НПФ, осуществляющий деятельность по ОПС.
НПФ - это некоммерческая организация, специально созданная для пенсионного обеспечения граждан.
Если инвестированием пенсионных накоплений занимается НПФ, то впоследствии он и будет выплачивать накопительную часть пенсии.
НПФ берут на себя обязанности по ведению индивидуального пенсионного счета, извещению о состоянии этого счета, оказанию консультации по любым пенсионным вопросам.
УК и НПФ ежегодно отчитываются о доходности инвестирования, эта информация представляется на их веб-сайтах. Чтобы принять взвешенное решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления, надо проанализировать доходность разных компаний. Если не устроит работа компании, то один раз в год можно обратиться с заявлением в ПФР о выборе другой.
Пенсионные накопления нельзя снять со своего индивидуального лицевого счета. Это целевые накопления, которые гарантируются государством.
Как увеличить свою будущую пенсию.
Тот, кто не смотрит вперед, оказывается позади.
Г. Уеллс.
Несколько полезных советов:
1. Работать там, где платят «белую зарплату».
Чем больше сумма взносов зафиксирована на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР, тем больше будет пенсия. Именно с «белой» зарплаты страхователи начисляют взносы в ПФР.
2. Контролировать, уплачивает ли работодатель взносы в ПФР.
Работодатель может платить «белую» зарплату, но «забывать» платить взносы в ПФР и отчитываться за них. Чтобы получить право на пенсию, необходим страховой стаж не менее пяти лет. Если работодатель не платит страховые взносы, не увеличивается накопительная часть пенсии, не формируются пенсионные накопления.
В этом случае можно обращаться за защитой в трудовую инспекцию и даже в суд.
Узнать об уплаченных взносах можно из извещения от ПФР (письмо «счастья») или выписки из лицевого счете (ЛС).
3. Внимательно изучать выписку о состоянии ИЛС в ПФР.
Каждый год работающим гражданам приходит информационное письмо от ПФР, либо можно самому получать информацию о своем ИЛС в ПФР через Интернет-портал государственных услуг. В выписке будет указано, сколько начислили работодатели на страховую и накопительную части будущей пенсии в предыдущем году.
Сравнивая каждую новую выписку (письмо) с предыдущим, можно отследить, увеличивается ли сумма накоплений или нет.
Сегодня ПФР предоставляет возможность получать выписки о состоянии ИЛС через отделения и банкоматы Сбербанка России по всей стране.
4. Обдуманно выбирать УК или НПФ.
Не забывать контролировать работу выбранной УК или НПФ. Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений указывается в извещении о состоянии ЛС.
5. Участвовать в негосударственных пенсионных программах.
Это дополнительное пенсионное обеспечение, которое предлагают НПФ.
Даже если НЧ формируется через Пенсионный фонд Российской Федерации, все равно можно участвовать в негосударственном пенсионном обеспечении, заключив договор с НПФ. Тогда самому можно накапливать себе дополнительную пенсию с помощью программы, которую предложит НПФ.
Сегодня в России работают 117 НПФ.
6. Участвовать в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений (Федеральный закон от 30.04.2008г. №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке пенсионных накоплений»).
Можно откладывать на пенсию из личных средств от 2 000 руб до 12 000 руб в год и государство удвоит эти деньги на пенсионном счете.
Вступить в Программу может любой россиянин с 14 лет, зарегистрированный в системе ОПС (имеет номер ИЛС – зеленая пластиковая карточка).
Таким образом обеспечивается доходность, которую не даст ни один банковский вклад: 100% за счет государственного софинансирования + инвестиционный доход.
Вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года. Рассчитана она на 10 лет с момента первой уплаты. В случае смерти гражданина до назначения накопительной части её наследуют правопреемники.
Узнать о Программе больше можно на сайте ПФР (www.pfrf.ru).
Консультации в ГУ УПФР №12 по г.Москве и Московской обл.: г. Сергиев Посад, пр-т Красной Армии, д.144-а, каб.3-1, тел. 8(496) 541-29-30, 540-30-44.
Бесплатная горячая линия по вопросам о Программе:8-800-505-5555.